【招标公告】黄山屯溪农村商业银行股份有限公司2024年度社会责任报告

黄山屯溪农村商业银行股份有限公司
2024年度社会责任报告
2024年5月
编制说明
本报告是黄山屯溪农村商业银行股份有限公司发布的社会责任报告，回顾了黄山屯溪农村商业银行股份有限公司在2024年度全面履行社会责任的总体成果。
（一）报告范围
报告组织范围：本报告以黄山屯溪农村商业银行股份有限公司为主体部分，涵盖总行、各分支机构。为便于表述，本报告中“黄山屯溪农村商业银行股份有限公司”也以“屯溪农商银行”“本行”“全行”表示。
报告时间范围：2024年1月1日至2024年12月31日。
报告发布周期：本报告为年度报告。
（二）编制依据
报告依照《商业银行公司治理指引》、国家金融监督管理总局《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》等相关要求进行编写。
（三）数据说明
本报告财务数据来自《黄山屯溪农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告》，其他数据来自本行相关统计资料。
（四）发布形式
刊登本社会责任报告的网站：www.hstxrcb.com（本行官网）。
公司简介
【法定中文名称】黄山屯溪农村商业银行股份有限公司
【法定英文名称】Huangshan Tunxi Rural Commercial Bank Company  Limited
【法定英文简称】Tunxi  Rural  Commercial  Bank
【法定代表人】潘文刚
【注册地址】安徽省黄山市屯溪区屯光镇前湖路屯浦阳光1号楼
邮政编码：245000
联系人：***
联系电话：***
网址：www.hstxrcb.com
【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；从事借记卡业务；网上银行业务；开办保函业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问；开办外汇业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
一、基本情况
屯溪农商银行前身是屯溪农村信用社，始建于1952年，2012年12月27日正式挂牌成立农商银行。一直以来，屯溪农商银行以服务“三农”、服务中小微企业、服务社区百姓、服务区域经济为宗旨，致力于促进地方经济社会发展，充分发挥了地方金融主力军作用。多年来，屯溪农商银行通过深入推进高质量发展，金融服务产品不断丰富，支农支小能力持续强化，经营规模逐步扩大，综合实力稳步提升。
二、加强治理效能，提升管理水平
本行严格按照《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。
本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层、职代会为主体的组织架构。董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。
2024年度，本行召开股东大会1次、召开董事会4次，临时董事会3次，充分发挥了各治理主体的决策和辅助决策作用，为经营发展提供方向性指引。监事会召开4次会议，不断加强监事会对董事会、高级管理层履行职责的监督力度。
三、服务实体经济，践行主责主业
一是优化小微金融服务，精准滴灌千企万户。积极落实小微企业融资协调机制，深入开展“千企万户大走访”暨网格化服务升级行动，成立专班，班子带队走访，全行弘扬“背包精神”。截至2024年末，累计对接小微企业1730户、个体工商户及小微企业主7745户，解决融资需求25.96亿元。普惠小微贷款余额36.81亿元，增速17.49%，高于同口径贷款（不含票据）增速5.44个百分点，服务客户数5141户，年增1318户，覆盖面持续拓宽。
二是服务“三农”发展，助力乡村全面振兴。加大金融服务下沉力度，在屯溪区、高新区派驻金融村官45名服务当地5个镇，51个村，另派驻8名党委兼职委员参与乡镇治理，延伸普惠金融覆盖面。截至2024年12月末，涉农贷款余额13.11亿元，较年初增加1.97亿元，增幅17.68%；普惠涉农贷款余额6.4亿元，较年初增加0.93亿元，增幅17%，高于同口径各项贷款增幅4.95%。以“党建引领·兴农贷”产品为抓手，持续做好党建引领整村授信，为A级及以上农户授信1.48亿元。结合日常宣传和上门走访，推进整村授信工作，农户授信覆盖率43.28%。
三是聚焦重点领域，强化金融供给效能。围绕“加强对重大战略、重点领域、薄弱环节提供优质金融服务”部署要求，加大对科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业信贷支持力度。积极参加人行、监管分局和政府部门组织开展的制造业、科创企业等重点领域银企对接活动，通过政策解读与金融支持，促进政府、企业和银行三方进一步深化合作、互惠共赢。截至2024年12月末，制造业贷款16.14亿元，较年初增加0.66亿元，增幅4.26%。服务科技型企业80户，贷款余额9.25亿元，较年初净增1.45亿元，增幅18.59%。签署“共同成长”协议41份，授信金额5.31亿元，贷款余额4.29亿元。
四是落实减费让利，践行惠民利企担当。持续落实对小微企业和个体工商户的支付手续费优惠政策，如免收企业结算账户开户手续费、账户管理费（含小额账户管理费）和年费；免收企业结算账户网上银行、手机银行等渠道转账汇款手续费；对小微企业和个体工商户单笔10万元（含）以下的对公跨行柜台转账汇款手续费，按照不高于现行公示价格标准9折执行，切实降低企业财务费用。同时，主动为普惠小微企业降低贷款利率50个BP，切实为企业减费让利2600余万元。
四、坚持守正创新，拓宽发展路径
一是布局分层产能建设，推动网点转型升级。实施“3+5+10”分层产能建设策略，构建“核心产能+重要产能+普惠零售满天星”工程，更精准地为客户提供服务。三核、五大产能机构贡献全行贷款增量的72.17%，零售网点贡献客户数增量的53.43%。坚持“做大户数做小客户”的客户经营理念，增户扩面促进结构不断优化，个人贷款较年初增加4.55亿元，个人贷款占比较上年提升。截至2024年12月末，存款余额114.39亿元，比年初增加12.15亿元，增幅11.88%，贷款余额76.76亿元，比年初增加9.04亿元，增幅13.35%，存、贷款增速均超全系统平均增速。
二是优化业务结构，挖掘新盈利增长点。在面对存贷息差持续收窄的情况下，上下联动，发挥网点渠道、业务功能协同等优势，代理保险、贵金融、公积金贷款等新业态转型迈出步伐，全年共代理保险销售809单、1250.06万元，较去年全年增加961.81万元，增幅333.67%，实现中间业务收入139.46万元（含税），进一步拓宽中间业务收入来源，丰富收入结构。
三是强化成本管控，夯实稳健经营基础。制定差异化存款定价策略，推动高成本存款转化，强化中长期存款成本管控工作。做优低成本资金客户的渠道建设，推动社保、代发工资、代收代缴、收单业务等工作提质增效，通过为客户提供支付结算、融资需求等一揽子优质金融服务，采用存款、贷款、中间业务等联动营销策略，增加客户黏性及资金沉淀。全年存款付息率下降25BP。加强预算管理，严控成本费用支出，全年成本收入比43.19%，同比下降11.96个百分点。
四是抓牢资产质量，提升风险防控能力。持续加大不良贷款清收力度，通过现金清收、处置抵债资产等途径，坚持“一户一策”，开展表外应收息清收活动，压实清收责任。截至2024年12月末，累计处置表内不良贷款6170.66万元。同时，强化财务约束机制，及时清理闲置资产，通过公开招租、竞价等方式，积极进行资产处置，降低该类资产对资本和拨备的消耗，深挖资产管理潜能，提高财务精细化管理水平。
五、聚焦机制优化，激发运营动能
以“三铁”网点建设为引领，持续优化队伍考核和激励政策。通过调整网点轮休、整合自助机具、优化柜组配置等方式，释放营销人员18人，促进网点提质增效。智能柜员机实现全覆盖，替代率稳步提升至40.69%，推动网点转型升级。通过全面接入47项政务服务功能，打造“政务+金融”服务新模式，提升网点综合服务能力。同时，强化员工防控意识与专业能力，创新宣传方式，深入偏远乡村及重点区域开展金融知识宣传，日常工作中成功阻止7次诈骗行为，挽回经济损失98.5万元。此外，通过竞技选拔激发团队内驱力，营造积极进取氛围。在全省业务技能竞赛中荣获团体二等奖，市级支付清算竞赛中获团体三等奖，树立优秀员工榜样，有效激发员工工作热情和团队凝聚力。
六、强化消保措施，提升客户满意度
一是完善消保机制，夯实制度基础。依据监管要求，修订《屯溪农商银行消费者权益保护工作制度》，制定考核评价办法及20余项配套制度，构建涵盖消保考核、网点服务标准化建设、服务价格、投诉处理、安全保卫的各项内容。成立金融消费者权益保护领导小组，建立“支行-总行纪检办-领导小组”三级管控机制，明确首问负责、限时办结等责任要求，实现投诉处理闭环管理。2024年组织培训14场，覆盖1350人次，推动消保工作规范化、专业化水平显著提升。
二是深化服务形式，拓展服务半径。构建“物理网点+惠农服务点+移动设备”服务体系，设置16个营业网点、39个惠农金融服务室（金农信e家）、19台自助设备、16台智能柜员机，配备背包银行金农e助手18套，实现行政村基础金融服务全覆盖。针对老年群体实施适老化改造，完成全辖网点无障碍设施升级，为老年客户建立亲属联系卡，2024年为行动不便老人提供上门服务22次。
三是强化信息透明，保障知情权益。严格执行收费公示制度，在官网及营业场所显著位置披露存贷款利率、服务价格等信息，落实贷款年化利率明示要求。开展“沉睡账户”唤醒专项行动，2024年成功激活账户4839户，涉及金额488.64万元。创新“青山里微课”“反诈微沙龙”等宣教模式，通过“金融知识万里行”“3·15宣传周”等活动，进农村、进社区、进商圈、进校园、进企业开展金融知识普及活动，有效提升公众风险防范意识。
四是压实投诉治理，做好创建工作。构建“一把手”负责的消保责任体系，下发客户服务质量提升专项通知，明确支行、部室负责人，会计主管，客户经理，大堂经理，综合柜员的各层级责任分工，建立投诉压降考核机制。2024年处理客户投诉办结率100%，通过根源分析制定整改措施，防范同质同类问题。深化“放心消费”示范单位建设，按季开展第三方暗访和内部督查做好标准网点建设，切实提升客户满意度。
窗体顶端
七、落实员工关爱，保护职工权益
建立常态化的员工关怀机制，慰问退休职工、生病职工及退伍军人职工，传递组织的温暖与关怀。开辟《榜样的力量》专栏，展示本行开门红、季度营销竞赛获奖单位及个人风采，以及省联社劳动技能竞赛参赛选手的卓越表现，营造崇尚先进、学习先进、竞相赶超的浓厚氛围。通过组织丰富多彩的文体活动及专业培训，如登高徒步、妇女节送鲜花活动、信息宣传与消费者权益保护培训、各类业务培训、职工健身课程等，不仅丰富了员工的精神生活，锻炼了体魄，也提升了团队凝聚力与专业技能。
八、履责奉献显担当，载誉前行树新风
坚守“服务实体经济、服务三农需求、服务地方百姓”宗旨，本行积极履行社会责任，深入开展无偿献血、关爱留守儿童、“徽姑娘”公益捐款及工会驿站建设等公益活动，以实际行动传递温暖，树立良好社会形象。2024年，本行综合质效显著提升，获评全系统2023年度综合考核“先进单位”及运营管理考评优秀单位；专业技能屡获突破，在省农信社成立20周年劳动技能竞赛中荣获二等奖，并斩获市级现金服务技能竞赛、清算总中心新系统业务知识竞赛一等奖；营销战略高效落地，全年四个季度营销竞赛均位列战队前三；文化建设成果丰硕，荣获清廉金融文化建设提质升级作品优秀组织奖及三等奖，持续擦亮责任银行品牌形象。
九、2025年工作展望
2025年是“十四五”规划收官之年和“十五五”发展谋划之年，也是本行三年发展规划攻坚之年。本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习贯彻中央经济工作会议和习近平总书记考察安徽重要讲话精神，贯彻落实省委书记梁言顺调研省农信社时的指示、省长王清宪等省领导批示要求，根据省农信社党委统一部署，保持战略定力、创新改革突破，坚持“133+”战略，统筹量价险平衡，落实好稳发展、提质量、精管理、促转型、保安全、强党建“六大行动”，以进促稳、敢作善为，勇于“跳起来摘桃子”，努力做到“三个走在前列”（党建引领高质量发展走在前列、创优外部环境走在前列、干部队伍建设走在前列），在因地制宜开展农商银行特色化经营上争当先锋。